Банковская гарантия: когда без нее не обойтись

Ранее мы уже рассказывали, что банковская (или независимая) гарантия — это обещание банка вернуть деньги третьему лицу за заемщика, в случае если тот не сможет выплатить долг сам. Она поможет завершить сделку с участием контрагента, принять участие в государственных закупках или вернуть НДС, провести уплату акцизов.

Есть несколько видов таких гарантий:

1. тендерная,
2. договорная,
3. таможенная, 
4. налоговая.

Сегодня разберем несколько сценариев использования этого финансового инструмента. 

Возможность принять участие в закрытом аукционе

Один из самых востребованных видов банковских гарантий — тендерная. Она позволяет принимать участие в закрытых государственных аукционах, конкурсах и торгах. И становится гарантией исполнения тендерных обязательств исполнителем перед заказчиком. 

Чтобы принять участие в таком аукционе и быть выбранным в качестве исполнителя, участник должен обеспечить свою заявку. А именно — перевести процент от первоначальной максимальной цены контракта на специальный банковский расчетный счет. Тем самым подтверждая, что в случае победы исполнит свои обязательства перед компанией. 

Например, сферу закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд регулирует федеральный закон (ФЗ-44). Для заключения контакта в этой сфере необходимо внести:

1. При начальной максимальной цене контракта до 20 млн рублей — от ½ до 1%;  
2. При начальной максимальной цене контракта более 20 млн рублей — от ½ до 5%.

Источник: ЕИС в сфере закупок, скрин

Если у участника конкурса нет возможности обеспечить заявку самостоятельно, так как сумма немаленькая, то он может это сделать с помощью банковской гарантии или тендерного кредита. Примечательно, что только по 44-ФЗ в 2023 году было заключено контрактов более чем на 10 209 млрд рублей. 

Повод вернуть аванс по контракту  

Другой менее очевидный способ — использовать банковскую гарантию в качестве инструмента при перечислении аванса на счет заказчика. Такая гарантия является обеспечением возврата авансового платежа, который обычно составляет 30% и более от итоговой суммы. 

Оплатить приобретение гарантии можно с помощью комиссии, которая определяется индивидуально и зависит от итоговой суммы контракта. Банк, где будет оформлена гарантия, учитывает:

1. размер требуемой суммы,
2. срок действия гарантии,
3. дополнительные риски, в числе которых авансовые выплаты,
4. наличие залога. 

***

Банковская гарантия становится отличным аргументом в пользу развития предпринимательской активности среди молодежи, уменьшает барьер выхода на рынок и позволяет развивать свое дело при небольшом начальном капитале. Чтобы получить такую гарантию, необходимо соответствовать требованиям банка и подготовить пакет необходимых документов. Помочь в этом могут специалисты ФК «Обеспечение».

→ Подписывайтесь на наш канал в Дзен