В 2024 году инфляция набирала обороты на фоне высокого спроса, вынуждая Центральный Банк существенно ужесточить денежно-кредитную политику. За прошедший год ключевая ставка увеличилась с 16% до рекордных 21%, что сказалось на ставках по ипотечным кредитам.
Согласно оценкам ДОМ.РФ, банки выдали около 1,3 миллиона кредитов на общую сумму 4,9 триллиона рублей, что примерно на 35-40% ниже показателей предыдущего, рекордного 2023 года. После завершения программы «Льготная ипотека», рынок поддерживался преимущественно за счет целевых льготных программ, среди которых особое место заняла программа «Семейная ипотека». Несмотря на ожидания, выдача стандартных ипотечных кредитов сократилась не так сильно, как предполагалось, благодаря росту доходов населения и программам от застройщиков.
Еще в начале 2024 года глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила о необходимости сбалансированного подхода к развитию ипотечного кредитования в России.
Она подчеркнула важность адресности льготной ипотеки, отметив, что массовая поддержка через такие программы оплачивается за счет средств налогоплательщиков, многие из которых сами не пользуются этими льготами.
«…программы, на мой взгляд, должны быть адресные, пример – семейная, сельская, дальневосточная ипотека. Они направлены на решение тех задач, которые не решаются рыночными методами», — отметила она в интервью агентству «РИА.Новости».
В 2024 году Центральный банк России (ЦБ) ужесточил ограничения на потребительское кредитование для заемщиков с высокой долговой нагрузкой, установив новые макропруденциальные лимиты. Кроме того, с 1 апреля 2025 года ЦБ получит возможность применять макропруденциальные лимиты к ипотечным и автокредитам.
На совещании по экономическим вопросам было заявлено о необходимости проведения дополнительной настройки льготных программ кредитования в России.
В частности, по ипотеке для семей с детьми будет отменен механизм лимитов. Вместо него будет введен новый механизм распределения квот, гарантирующий всем банкам равные условия доступа к субсидиям. Этот шаг направлен на предотвращение возможных задержек с выдачей кредитов и поддержание активности на рынке.
«Никаких лимитов со стороны государства быть не должно. Потому что все это связано с субсидиями со стороны государства. Мы с правительством эту тему обсуждали. Мне было обещано, я проверю, насколько оно исполняется», — сказал Владимир Путин в ходе на прямой линии, совмещенной с итоговой пресс-конференцией.
Напоминаем, что семейная ипотека – это специальная программа ипотечного кредитования для семей с детьми, которая предоставляет возможность получить кредит на покупку жилья под сниженный процент.
Дальневосточная ипотека – для приобретения жилья на территории Дальнего Востока.
Ипотека для IT-специалистов – для сотрудников IT-компаний.
Господдержка для многодетных семей – списание части долга по ипотеке для семей с тремя и более детьми.
Сельская ипотека – для покупки или строительства жилья в сельской местности.
Военная ипотека – для военнослужащих, участвующих в накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения.
Подводя итоги, стоит отметить, что ипотека остается важнейшим инструментом для решения жилищных вопросов, несмотря на рост ключевой ставки Центрального Банка. Ужесточение требований к информированию заемщиков и стандартизация условий договоров помогут людям лучше понимать свои обязательства и риски, что снизит вероятность возникновения проблем в будущем. Однако следует помнить, что эти меры могут привести к некоторому снижению доступности ипотеки для определенных групп населения. Тем не менее, программы государственной поддержки, такие как семейная ипотека, дальневосточная ипотека и другие, продолжают играть важную роль в обеспечении россиян доступным жильем.
→ Подписывайтесь на наш канал в Дзен
Подробно проанализируем вашу ситуацию, ответим на все вопросы и предложим лучшее решение
Нажимая на кнопку "Отправить", Вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности
