ЦБ принимает шаги для снижения рисков
В 2025 году в сфере ипотечного кредитования в России произойдут важные изменения. Среди основных нововведений можно выделить ужесточение требований к заёмщикам, что должно снизить риски для банков, а также отмену системы лимитов по ипотеке для семей с детьми. Рассмотрим эти изменения подробнее.
С начала 2025 года вступит в силу новый регламент, направленный на защиту прав ипотечных заёмщиков по всем договорам, заключенным после этой даты. Его ключевая задача — предотвратить использование рискованных схем ипотечного кредитования и сделать условия займов более понятными и безопасными для клиентов.
Счета эскроу. Деньги должны поступать напрямую на счёт, предназначенный для условного депонирования. Это поможет уменьшить риски для заёмщиков, поскольку такие счета защищены системой страхования вкладов, в отличии, например, от аккредитивов.
Ограничения на использование кешбэка. В качестве первоначального взноса нельзя использовать средства, которые покупатель получит в виде кешбэка после приобретения квартиры. Заёмщик должен внести собственные средства в качестве первоначального взноса, это уменьшает вероятность того, что он не сможет вернуть заём.
Прозрачность вознаграждений банка. Банк не может получать вознаграждение от застройщика за предоставление пониженных процентных ставок по ипотеке, если это приводит к увеличению стоимости объекта недвижимости.
Принципы установления условий ипотечного договора. В стандарте описаны правила, которыми должны руководствоваться кредитные организации при определении суммы кредита, сроков, комиссий и других параметров. Рекомендуемый максимальный срок ипотечного кредита составляет 30 лет, а сумма займа должна составлять не более 80% справедливой стоимости предмета ипотеки.
Информирование заемщиков. Банк обязан предоставлять полную и понятную информацию заемщику до подписания договора, предупреждать о возможных рисках и отвечать на любые вопросы, связанные с ипотекой и сопутствующими услугами.
Возврат неиспользованного вознаграждения. Если заемщик досрочно погашает ипотеку, банк обязан вернуть ему неиспользованную часть вознаграждения, полученного за установление пониженной процентной ставки.
С 1 апреля 2025 года Центральный Банк России сможет использовать макропруденциальные лимиты для регулирования как ипотечных, так и автокредитов. Эти лимиты представляют собой инструменты, устанавливаемые ЦБ, которые воздействуют на структуру необеспеченных потребительских кредитов, ограничивая долю высокорисковых займов в общем объеме выдачи. Основная цель их применения заключается в снижении системных финансовых рисков и контроле за ростом уровня закредитованности населения, особенно среди тех, у кого уже высокая долговая нагрузка.
***
Новые меры Центрального банка РФ направлены на защиту ипотечных заемщиков от недобросовестных кредитных практик, предотвращение перегрева рынка недвижимости и снижение рисков для финансовой системы. Введение нового стандарта и макропруденциальных лимитов обеспечит большую прозрачность условий кредитования, повысит устойчивость банков и поддержит доступность жилья для населения.
→ Подписывайтесь на наш канал в Дзен
Подробно проанализируем вашу ситуацию, ответим на все вопросы и предложим лучшее решение
Нажимая на кнопку "Отправить", Вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности
