Реформа ЦБ направлена на повышение прозрачности финансового рынка
Центробанк инициировал реформу регулирования рынка рассрочек. Основная идея — приравнять их к кредитным обязательствам при оценке долговой нагрузки граждан. Это решение может осложнить получение новых займов для тех, кто уже активно пользуется рассрочками. Почему регулятор пошел на такой шаг и как это отразится на потребителях — разбираемся в материале.
В текущей системе банки не видят полной картины финансовых обязательств клиентов: рассрочки, оформленные через сервисы мгновенных платежей (BNPL), часто остаются «невидимыми». Однако, как сообщают «Известия», Центробанк начал активную работу по регулированию этого сегмента. Заместитель председателя Банка России Алексей Гузнов заявил изданию, что законопроект, обязывающий учитывать рассрочки при оценке заемщиков, будет подготовлен в течение месяца.
Главная задача ЦБ — предотвратить рост закредитованности. Как отмечают эксперты, рассрочки, не отраженные в кредитных историях, искажают представление банков о реальных возможностях клиентов. Это повышает риск одобрения займов, которые заемщики не смогут обслуживать. Сейчас многие платформы рассрочек работают по упрощенным схемам: отсутствует проверка доходов, а данные о сделках не передаются в бюро. Центробанк намерен распространить на них те же требования, что и на классические кредиты, чтобы исключить возможность манипуляций со стороны банков.
Показатель ПДН (доля дохода, уходящая на погашение долгов) будет учитывать рассрочки. Для банков это означает ужесточение лимитов по выдаче займов клиентам с высокой нагрузкой. Например, если совокупные обязательства человека приблизятся к критической отметке, шансы получить одобрение снизятся.
Потребителям станут доступнее проверки кредитной истории и оценки платежеспособности. При превышении определенного уровня долговой нагрузки в рассрочке могут отказать. Даже беспроцентные программы потребуют информирования клиентов о потенциальных рисках.
Участники рынка опасаются, что избыточное регулирование усложнит пользование рассрочками. Для малого бизнеса, который активно использует такие сервисы для повышения продаж, это может стать вызовом.
Эксперты прогнозируют рост отказов в выдаче займов и рассрочек для граждан с высокой долговой нагрузкой. Сегмент BNPL может столкнуться с замедлением роста, а часть игроков уйти в «серую зону», предлагая услуги без учета новых правил.
Чтобы избежать проблем, стоит заранее анализировать свои финансовые обязательства. Проверка кредитной истории, оценка соотношения доходов и расходов, а также осторожность при оформлении новых рассрочек помогут сохранить платежеспособность. Беспроцентные программы с четкими условиями остаются предпочтительным вариантом.
Реформа ЦБ направлена на повышение прозрачности финансового рынка, но несет риски для отдельных групп заемщиков и бизнеса. С одной стороны, это снизит число неподъемных долгов, с другой — ограничит доступность рассрочек. Ключевая задача потребителей — адаптироваться к новым реалиям: осознанно подходить к займам и избегать избыточных обязательств.
→ Подписывайтесь на наш канал в Дзен
Подробно проанализируем вашу ситуацию, ответим на все вопросы и предложим лучшее решение
Нажимая на кнопку "Отправить", Вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности
