Как сэкономить на ипотеке в 2024 году: нюансы программ с государственной поддержкой

Ипотечные программы с государственной поддержкой позволяют приобрести недвижимость на льготных условиях, а ставка по таким программам субсидируется государством. Ранее мы рассказывали об актуальных программах, действующих в 2024 году, а сегодня поговорим о нюансах такого кредитования.

Ужесточение условий

В 2024 году изменились правила выдачи некоторых кредитных предложений, в частности был повышен минимальный взнос по ипотеке, а некоторые банки пересмотрели требования к заемщикам.

Источник: Банк России, пресс-релиз «Банк России повышает макропруденциальные требования по ипотечным кредитам», скриншот

Плавающие ставки

С 1 сентября в силу вступит закон, ограничивающий плавающие ставки по кредитам. С этого момента плавающая ставка возможно только по очень крупным кредитам.

Как сообщает Банк России, минимальный размер такого кредита должен быть равен величине среднемесячной номинальной зарплаты по данным Росстата, умноженной на 1000, сейчас это около 74 млн рублей. Исключением стали ипотечные кредиты с переменной ставкой на сумму от 15 до 74 млн рублей, если они выданы на срок менее 20 лет.

Кроме того, финансовая организация, выдающая кредит, будет обязана размещать информацию об условиях плавающей ставки. 

Как сэкономить 

Приобрести или построить недвижимость на выгодных условиях можно не только с помощью программ льготной ипотеки, но и дополнительных инициатив от государства.

Оформите материнский капитал. При рождении первенца семья может получить до 631 тыс. рублей, а за второго ребенка — 834 тыс. рублей. Эти средства можно потратить как на покупку квартиры, так и на строительство дома, оплату первого взноса или основного долга по ипотеке.

Оформите налоговый вычет. Имущественный налоговый вычет — отличный способ сэкономить при покупке, продаже или строительстве недвижимости и вернуть себе часть уплаченного ранее НДФЛ.

***

Несмотря на то, что ставки по ипотечным кредитам понемногу увеличиваются с конца мая, о чем свидетельствует исследование РБК, льготная ипотека все еще является востребованным инструментом для желающих переехать в собственное жильё. По состоянию на май 2024 года доля льготной ипотеки в общем объеме выдач российских банков составила 75%. Конечно, сейчас условия ужесточаются, но также входят в обиход новые инструменты, которые потенциально помогут заемщикам приобретать недвижимость в кредит на более выгодных условиях. Лучшая стратегия — обращаться к специалистам, которые всегда держат руку на пульсе и помогают оформить кредит наиболее выгодным образом.