Самозапрет на кредиты: как взять под контроль свои долги

Что такое самозапрет и на что он распространяется  

Самозапрет — это отметка в кредитной истории, которая не позволяет банкам и МФО выдавать вам новые займы. После его установки кредиторы обязаны проверять вашу историю и отказывать в заключении договоров, если запрет активен.  

Какие кредиты блокирует запрет  

1. Потребительские займы и кредиты (включая онлайн-заявки);  
2. Кредитные карты;  
3. Овердрафты по банковским счетам.  

Что остаётся доступным 

1. Ипотека;  
2. Автокредиты под залог автомобиля;  
3. Образовательные кредиты (средства переводятся напрямую в учебное заведение);  
4. Поручительство по чужим кредитам;  
5. Оплата текущих долгов или использование уже выданных кредитных карт.  

Таким образом, запрет не помешает рефинансировать ипотеку или купить машину в кредит, но закроет доступ к рискованным нецелевым займам.  

Как установить самозапрет: инструкция

Процедура занимает несколько минут и полностью бесплатна.  

1. Выберите способ:  

   - Через портал «Госуслуги» (доступно с 1 марта 2025);  

   - В МФЦ (не позднее 1 сентября 2025).  

2. Заполните заявление. Укажите тип запрета: полный (на все виды потребительских кредитов) или частичный (например, только на займы в МФО или онлайн-кредитование).  

3. Подтвердите данные. Потребуются паспорт и СНИЛС. Доверенность не нужна — запрет можно установить только лично.  

После подачи заявления информация появится в вашей кредитной истории в течение 1 дня.  

Скриншот: Госуслуги

Почему ипотека и автокредиты не под запретом  

Закон исключает из-под действия самозапрета кредиты с низкими рисками мошенничества:  

1. Ипотека и автокредиты требуют залога, который сложно оформить без ведома заёмщика.  
2. Образовательные кредиты переводятся напрямую в учебные заведения, что исключает кражу средств.  

Кроме того, запрет не затрагивает текущие долги: вам не нужно их погашать досрочно, чтобы ограничить новые займы.  

Как отменить запрет и какие есть нюансы  

Самозапрет действует бессрочно, но его можно снять в любой момент:  

1. Подайте заявление через «Госуслуги» или МФЦ.  
2. Дождитесь обновления кредитной истории (до 1 дня).  

После отмены вы сразу сможете оформлять кредиты, поэтому закон предусматривает «период охлаждения» — день между подачей заявления и снятием запрета. Это время даётся для обдумывания решения.  

Защита от мошенников: как это работает  

Самозапрет блокирует наиболее уязвимые для афер виды кредитов — те, где злоумышленники часто действуют без ведома жертвы (например, оформляют онлайн-займы по украденным данным).  

Что происходит, если мошенник попытается взять кредит

1. Кредитор проверяет вашу историю через бюро.  

2. Обнаруживает запрет и отклоняет заявку.  

3. Если договор всё же заключён (например, из-за ошибки бюро), вы не обязаны его исполнять — достаточно предоставить в суд доказательства установленного запрета.  

Финансовая самодисциплина 

Самозапрет — это не просто «контроль», а инструмент, который помогает избежать долговой ямы из-за импульсивных займов и защититься от мошенников. При этом он гибок: вы можете включать и отключать его по необходимости, выбирать уровень строгости и не беспокоиться о текущих обязательствах. Главное — помнить: запрет не заменяет финансовую грамотность, а дополняет ее. 

→ Подписывайтесь на наш канал в Дзен